O que é um Seguro Multirrisco Empresarial?
A crise tem feito cada vez mais empresários temerem por seus negócios, seus bens, seus funcionários. E não é para menos. Segundo um levantamento da Boa Vista SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) os pedidos de falência e recuperação judicial cresceram consideravelmente com relação ao mesmo período do ano de 2019. Contudo, existe um ponto muito importante que não deve ser motivo de desatenção pelos administradores de empresas, que muitas vezes acabam esquecendo que situações comuns não devem ser desprezadas. Afinal, roubos, danos elétricos, perda de informação, incêndio, vendaval, por exemplo, também causam altos prejuízos e paralisam as operações empresariais. Felizmente, para esses e muitos outros riscos existem seguros que podem ser contratados por um preço acessível. Os chamados seguros multirriscos empresariais garantem diversas proteções aos setores da indústria, do comércio e de serviços.
A cobertura básica dos seguros empresariais é contra incêndio, raio e explosão, mas as seguradoras oferecem ainda coberturas adicionais e acessórias bastante variadas e muitas vezes desenhadas especialmente para certos tipos de atividade. O Seguro Patrimonial para Pequenas e Médias Empresas dispõe, além da cobertura básica, de mais um leque de coberturas acessórias e especiais para algumas atividades, assim como também para diferentes associações, franqueados e grupos de afinidade.
As mais frequentes coberturas adicionais disponíveis no mercado são derivadas do seguro incêndio, dos seguros patrimoniais e de responsabilidades, que garantem danos e prejuízos decorrentes de alagamento e inundação, danos elétricos, roubo de equipamentos e valores, lucros cessantes, pagamento de aluguel, recomposição de documentos, fidelidade de funcionários, responsabilidade civil, entre outros casos.
Os seguros multirriscos empresariais apresentam, ainda, vantagens em relação aos seguros convencionais, como:
– redução das taxas em relação aos chamados seguros convencionais;
– conjugação de várias coberturas em uma só apólice, com cláusulas menos restritivas e de mais fácil compreensão pelos segurados; e
– estruturação modular, o que resulta na montagem de um seguro customizados.
Mas é preciso estar atento às exclusões, a começar por um detalhe importante: os bens indenizáveis no seguro multirrisco empresarial são todos aqueles existentes no interior do imóvel, inerentes ao ramo de negócios do segurado (máquinas, móveis e utensílios, matérias-primas e mercadorias). Esse tipo de seguro não cobre os bens particulares do empresário.
Além disso, entre os bens não cobertos pelo seguro, encontram-se:
– fundações e alicerces;
– joias, pedras e metais preciosos;
– edificação em construção ou reconstrução;
– papéis de crédito, obrigações em geral, títulos ou documentos de qualquer espécie, selos, moedas cunhadas, papel moeda, cheques e letras de câmbio;
– objetos de arte, raridades, coleções filatélicas, numismáticas ou outras de natureza similar (exceto quando tais bens forem mercadorias diretamente relacionadas com o ramo de negócios do segurado);
– vegetais ou animais vivos; e
– veículos terrestres motorizados ou embarcações e aeronaves de qualquer espécie, bem como seus acessórios.
A modalidade de seguro D&O (Directors & Officers Liability Insurance), protege o patrimônio das pessoas físicas que ocupam cargos ou funções de gestão, além de cobrir também a empresa quanto a reclamações relacionadas a atos de má gestão e decisões empresariais. Essa cobertura representa um valioso diferencial, já que é sabido que as reclamações relacionadas a atos de gestão, normalmente, são iniciadas contra a pessoa jurídica. No caso de uma empresa ir à falência, ter grandes perdas ou causar danos a terceiros por motivos de má gestão, tanto a organização quanto os gestores estarão protegidos.
A compra de um seguro deve ser precedida da avaliação dos riscos a serem cobertos, ou seja, aqueles aos que a empresa está exposta de acordo com o seu porte. Por isso, é importante sempre consultar um corretor especializado para orientar a decisão correta.
Nossa equipe de especialistas em seguros empresariais multirriscos está pronta para ajudar a garantir a proteção da sua empresa.
